中国东说念主民银行等九部门连合印发《对于金融解救中国式养老职业 作事银发经济高质地发展的指导宗旨》

为深刻贯彻党的二十届三中全会和中央金融使命会议精神，作念好待业金融大著作，近日，中国东说念主民银行、金融监管总局、国度发展改革委、民政部、财政部、东说念主力资源社会保障部、国度卫生健康委、中国证监会、国度医保局等九部门连合印发《对于金融解救中国式养老职业 作事银发经济高质地发展的指导宗旨》（以下简称《宗旨》）。

《宗旨》以习近平新期间中国特色社会主义念念想为指导，赞助以东说念主民为中心的发展念念想，紧紧把抓健整体系、增进福祉的总要求，界定待业金融内涵和外延，明确2028年和2035年待业金融发展的阶段性方针，从解救不同东说念主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠说念、健全金融保障体系、夯实金融作事基础、构建长效机制等五方面建议16项要点举措。

《宗旨》指出，要聚焦不同老龄群体提供种种化待业金融作事，解救备老群体作念好养老资金储备和钞票贪图，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融解救银发经济的作事体系和治理机制，扩大银发经济策动主体和产业集群发展的信贷投放，加大告成融资解救力度，拓展多元化资金起首渠说念。

《宗旨》强调，要鼎力发展养老保障一、二、三复古，进一步鼓舞生意保障年金产物更正，加强待业金融产物想象和投资治理，提高金融作事适老化水平，加强老年东说念主金融常识宣宣西宾和浮滥职权保护，加大对涉老犯警金融作为的预防打击力度。完善轨制保障，加强部门招引与信息分享，强化货币政策、保障监管、融资配套、税收优惠等方面政策解救，强化统计监测和成果评估。

下一步，中国东说念主民银即将会同量度部门加速建立待业金融使命落实机制，紧紧围绕《宗旨》要求，全力作念好待业金融大著作，助力中国式养老职业，作事银发经济高质地发展。

附件：

中国东说念主民银行 金融监管总局 国度发展改革委 民政部 财政部 东说念主力资源社会保障部 国度卫生健康委

中国证监会 国度医保局对于金融解救中国式养老职业 作事银发经济高质地发展的指导宗旨

鼓舞中国式养老职业、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东说念主民福祉。待业金融是抽象愚弄信贷、保障、债券、股权、清醒等金融器具，欣喜社会成员的种种化养老需求，作事银发经济发展的一系列金融作为总数，包括待业金治理、银发经济融资与风险治理、待业金融产物和作事及老年群体金融职权保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老职业高质地发展良性轮回的时弊着力点。为深刻贯彻党中央、国务院对于积极玩忽东说念主口老龄化计谋部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东说念主福祉的宗旨》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著作，现建议如下宗旨。

一、总体要乞降方针任务

以习近平新期间中国特色社会主义念念想为指导，深刻贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融使命会议精神，赞助以东说念主民为中心的发展念念想，紧紧把抓健整体系、增进福祉的总要求，连续加大待业金融资源进入，精确鼓舞中国式养老职业，作事银发经济高质地发展，灵验助力积极玩忽东说念主口老龄化国度计谋执行。

——赞助分类施策。对于不同庚岁阶段、不同老年东说念主群，丰富更正针对性金融产物，提供精确高效的待业金融作事。

——赞助市集化、法治化。罢免风险可控、生意可连续原则，欣喜养老规模合理融资需求，促进间隔永远庄重策动。

——赞助方针导向。构建多档次、多元化待业金融体系，不断提高作事才气和水平，促进中国特色金融和养老职业高质地发展的良性轮回。

到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融产物和业态徐徐丰富，待业金融坚硬大量酿成，待业金融供供水平灵验提高，东说念主民福祉得到灵验增进。到2035年，各种待业金融政策成果充分披露，待业金融产物和作事愈加精确高效、养老资金投资治理愈加老成庄重，基本间隔中国特色金融和养老职业高质地发展的良性轮回。

二、精确匹配金融产物和作事，欣喜不同阶段、不同东说念主群待业金融需求

（一）聚焦不同老龄群体提供种种化待业金融作事。饱读舞金融机构更正金融产物，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全办法金融作事。对于可满盈自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供过劲度，更正老年旅游保障、不测健康保障等得当老年作为需求的保障产物，解救更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融产物研发与健康、养老照护等作事衔尾，解救发展居家社区养老作事，优化待业金融业务办理要道，解救更方便生计。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养结合机构、照拂院、安谧疗护机构等金融解救力度，饱读舞围绕托养照护稀奇需要想象信赖产物，更正优化保障理赔条目和样式，解救更有尊荣生计。

（二）解救备老群体作念好养老资金储备和钞票贪图。增强年青群体备老坚硬，积极培育社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的阐发度和参与度。加速培育投资参谋人团队，提供待业金融筹议和贪图作事，结合个东说念主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并想象配置决议。针对中后生群体清醒风俗、浮滥不雅念和收入水平，面向预防性、永远性养老需求，研发眩惑力强、兼具庄重性和收益性的待业金融产物。加强特定养老储蓄、生意保障年金、养老清醒、养老方针基金等多元化金融产物更正，欣喜不同风险偏好东说念主群的个性化养老需求。

（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕普遍农村东说念主群加多养老钞票储备、便利赢得金融作事等需求，更正想象简便、经过方便、用度实惠的待业金融产物。结合金融解救乡村振兴计谋，通过优化银行卡助农取款作事、送金融作事进村等样式，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融方便作事。加大金融资源歪斜力度，解救乡村旅居式养老作事等农村特色养老产业发展，推动农村养老作事设施诱导和网罗布局，加速补皆农村养老作事短板。

三、加大待业金融供过劲度，拓宽银发经济融资渠说念

（四）完善金融解救银发经济的作事体系和治理机制。饱读舞银行业金融机构建立待业金融职业部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。解救银行业金融机构结合自己职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金转变订价、绩效傍观等方面给以歪斜，灵验引发分支机构和下层东说念主员动能，切实加多银发经济金融供给。

（五）扩大银发经济策动主体和产业集群发展的信贷投放。饱读舞银行业金融机构深刻分析养老作事发展趋势和银发经济策动业态，更正融资作事模式，加大对老年用品和作事供给、养老基础设施诱导和适老化改革、智能助老诱导想象研发等信贷解救。饱读舞金融机构结合自己定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展贪图，为银发经济产业园区企业提供融资融智作事。饱读舞金融机构解救有条目的地区试点培育银发经济龙头企业。饱读舞金融机构开发相宜各种策动主体脾性和发展需求的金融产物和作事，解救民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资解救模式。解救银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改变养老作事机构性质和用途的前提下，更正以养老作事规模策动主体有偿取得的地皮使用权、产权明白的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、常识产权等职权质押的信贷产物。

（六）加大银发经济告成融资解救力度。饱读舞和解救业务模式老成、策动功绩剖析、范围较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。解救相宜条目的银发经济中小企业在创业板、北京证券来去所、宇宙中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。解救相宜条目的已上市银发经济企业通过刊行股份等样式进行再融资和并购重组。用好区域性股权市集，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供作事。解救关连策动主体通过刊行公司信用类债券融资。积极阐发中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信解救。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济规模资产证券化，探索已证券化资产的规复缠绵。

（七）拓展多元化资金起首渠说念。计划创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老关连规模。饱读舞各种资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济规模关连股权、股票、债券、指数基金等多种样式资产，饱读舞金融机构通过多种样式加大对银发经济融资解救与抽象化作事力度。解救保障公司在效力职能定位、照章依规、风险可控、财务可连续的前提下，科学布局、合理贪图，参与养老社区和养老作事机构诱导。诱导社会老本投资养老关连产业。

四、健全金融保障体系，促进养老钞票储备和保值升值

（八）鼎力发展养老保障一、二、三复古。完善基本养老保障基金投资政策，诱导各省份合理提高基本养老保障基金交付投资运作范围。徐徐扩大基本养老保障基金投资运营关连作事机构范围，加多投资治理东说念主类别和数目，将更多相宜条目的待业金治理机构纳入基本养老保障基金投资治理东说念主名单。推动企业年金提质扩面，饱读舞各种有条目、挑升愿的企业建立企业年金。在宇宙全面执行个东说念主待业金轨制，徐徐丰富个东说念主待业金账户可投资品类，落实好关连税收政策。解救金融机构研发相宜参加东说念主养老需求、具有永远限特征且具有一定收益率的个东说念主待业金专属产物，解救开办个东说念主待业金业务的生意银行开发专属个东说念主待业金储蓄产物。完善个东说念主待业金提前支取机制，保障参加东说念主稀奇需求。

（九）进一步鼓舞生意保障年金产物更正。解救保障公司阐发养老风险保障和养老资金永远治理等上风，更正推出具有投保方便、期限合理、保障间隔、安全庄重等脾性的产物。饱读舞保障机构统筹保障产物与健康、养老作事，将老年东说念主预防保健、健康治理、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、照拂等纳入保障范围，塌实鼓舞东说念主寿保障与生意永远照拂保障职守转念业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融抽象处分决议。积极发展生意健康保障，饱读舞开发相宜老年东说念主健康风险保障需求的保障产物。按章程探索鼓舞医疗保障信息平台与生意健康保障信息平台信息分享。更好阐发生意保障在多档次永远照拂保障体系中的作用。解救将家庭养老床位、居家养老上门作事纳入养老作事机构抽象职守保障产物。饱读舞养老保障公司加大生意待业金产物更正力度。饱读舞各地积极引入保障机制，为老年东说念主缴纳预收费提供风险保障。

（十）加强待业金融产物想象和投资治理。更正探索现款流剖析、支取机动的待业金融产物。稳妥有序鼓舞生意待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老清醒试点。间隔提高养老清醒产物流动性，依托现存市集及金融基础设施，稳妥有序建立完善产物转让、质押来去登记等作事机制，欣喜投资者流动性需求。饱读舞信赖公司通过开展定制化的家眷信赖、家庭作事信赖、保障金信赖等钞票治理作事信赖业务，更好作事住户养老贪图。解救有条目的资管机构探索造就养老资管专职部门。饱读舞养老资管产物配置股权、股票、债券等资产，提高职权类资产配置比重，提高功绩收益水平。解救待业金融产物投资与养老特征相匹配的永远优质资产，如国度要紧名堂或国有要点企业改制上市等。解救建立待业金融产物多重风险缓释机制，表率愚弄收益平滑基金，优化产物估值律例，缩小养老资金配置风险。诱导企业年金受托治理东说念主提高资产配置才气，饱读舞各种待业金治理机构建立健全3年以上长周期傍观机制。

五、夯实金融作事基础，提高老年东说念主便利度和安全感

（十一）提高金融作事适老化水平。饱读舞银行业金融机构科学合理布局网点，加多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化改革，合理配置老年辅助诱导，保留并完善东说念主劳动事，竖立老年客户作事专区、绿色作事通说念和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，提高线上作事适老化水平。进一步优化支付作事，欣喜老年东说念主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款作事办理效率，鼓舞出动支付器具适老化改革。在照章合规、风险可控前提下，饱读舞简化、优化业务经过，提高老年东说念主金融作事体验。

（十二）加强老年东说念主金融常识宣宣西宾和浮滥职权保护。继承多种样式加大老年东说念主基础金融常识和防拐骗常识宣传普及力度，提高老年东说念主基本金融教育，增强预防电信拐骗、犯警集资、假币侵蚀的坚硬和才气。进一步表率金融营销宣传行动，对成心夸大收益、对资管类产物喜悦保本、隐形绑缚搭售等未履行果然文告义务误导老年浮滥者等行动，加大处罚力度。常态化开展拒收现款抽象整治，照章对拒收现款行动进行处罚，连续优化现款作事与现款支付环境。

（十三）加大对涉老犯警金融作为的预防打击力度。加强预防网罗欺骗监控机制诱导，对老年东说念主大额转账汇款充分教唆风险，详备问询客户汇款用途，严格甄别追随东说念主员身份，指导客户按果然意愿办理，切实预防拐骗。进一步表率养老关连金融更正，落实监管全遮掩要求，强化闲居监督治理。管好养老规模各种金融作为，贯注以待业金融之名的伪更正和犯警金融作为。强化对养老机构预收费监管，贯注一般商事行动异化为犯警金融作为。加大风险排查力度，照章打击以养老作事为名的犯警集资作为，守好老年东说念主的“钱袋子”。

六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制

（十四）强化组织指导。中国东说念主民银行、金融监管总局连合牵头关连部门建立待业金融使命落实机制，加强部门招引与信息分享，按期治疗、通报使命进展情况，计划处分问题，推动政策落地。中国东说念主民银行各省级分行、各金融监管局要会同关连部门加强省级使命量度对接，鼓舞政策落地落细。各金融机构要成立由单元认真同道为组长的待业金融作事使命小组，明确牵头部门、制定使命步调，统筹抓好待业金融各项政策落实。

（十五）强化政策解救。阐发货币政策器具总量和结构双重功能，愚弄普惠养老专项再贷款诱导金融机构扩大养老规模信贷投放。健全与生意保障年金业务脾性和风险管控要求相得当的监管轨制体系，完善个东说念主待业金保障产物关连监管章程，探索优化对销售行动的监管政策，提高个东说念主待业金不同类别产物监管政策的谐和性。饱读舞有条目的地点建立完善融资配套政策，解救金融机构扩大养老规模信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融关连税收优惠政策。

（十六）强化统计监测和成果评估。建立待业金融关连规模统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反应金融解救情况，为科学决策夯实数据基础。饱读舞各地结合实质，探索开展待业金融政策成果评估并加强间隔愚弄，诱导金融机构加大解救力度，促进待业金融业务加速发展。中国东说念主民银行各省级分行、各金融监管局要实时讲求待业金融使命进展、存在问题，建议政策建议，按期提交使命讲述。

中国东说念主民银行

金融监管总局

国度发展改革委

民政部

财政部

东说念主力资源社会保障部

国度卫生健康委

中国证监会

国度医保局

2024年12月8日